Per moltissime persone, la casa rappresenta non solo un sogno, ma anche l’investimento più significativo della propria vita. Nella società odierna, possedere una proprietà immobiliare, per qualcuno, è un simbolo di sicurezza. Mentre per qualcun altro è un obiettivo raggiunto dopo anni passati a richiedere il mutuo. Dunque, nonostante molti danno valore alla propria casa, pochi decidono di sottoscrivere un’assicurazione per proteggerla da eventuali rischi o pericoli.
Sottoscrivere un’assicurazione adeguata, può offrire una protezione completa alla propria casa e fornire una maggiore tranquillità a chi la abita. Inoltre, se stai pensando di stipulare una polizza, devi sapere che è possibile personalizzarla. Perciò si può scegliere il livello di protezione adeguato alle proprie esigenze e budget.
Cosa comprende l’assicurazione sulla casa
Esistono diversi tipi di polizze assicurative per gli immobili, ognuno dei quali copre un insieme specifico di rischi. La scelta della polizza più adatta alle proprie esigenze richiede una valutazione attenta di ciascuna delle seguenti coperture:
- Assicurazione contro i sinistri. Questa polizza copre una serie di incidenti, come ad esempio: danni causati da incendi, fulmini, esplosioni, furti, inondazioni, ecc. Il risarcimento che l’assicurazione erogherà al proprietario della casa sarà limitato dal massimale stabilito. La scelta del massimale deve essere valutata attentamente, perché influisce sul costo dell’assicurazione annuale. Ma di questo parleremo più avanti.
- Polizza danni a terzi: questa copertura assicura il rimborso dei danni subiti da terze persone. Come membri della famiglia, animali domestici o lavoratori che prestano servizio in casa.
- Polizza incendio: questa assicurazione protegge la casa da incendi provocati da cortocircuiti, fiamme o altri fattori.
- Assicurazione eventi calamitosi e catastrofi naturali. Serve ad assicurare l’abitazione contro gli eventi legati a condizioni climatiche, come forti temporali, terremoti e alluvioni.
- Polizza furti e rapine: questa assicurazione copre tutti i beni che possono essere rubati a seguito di furti o rapine.
- Polizza infortuni domestici: riguarda le persone che vivono nella casa. Copre gli eventi che si verificano all’interno o all’esterno della casa e che determinano un’invalidità permanente.
- Polizza assistenza manutenzione: offre un servizio di assistenza nel caso in cui si verifichino guasti urgenti. Perciò richiedono un intervento immediato.
Affitto e condominio
Assicurazione della casa in affitto
Se vivo in affitto, è possibile sottoscrivere un’assicurazione che copra i danni alla casa e a terzi? La risposta a questa domanda, piuttosto gettonata, è assolutamente si!
Questa polizza di base offre una copertura per danni causati da scoppi e incendi. Ma può essere ampliata per includere altre eventualità. Tuttavia, è importante verificare se l’assicurazione è inclusa nel contratto di affitto o se è necessario stipularla a parte. Inoltre, è importante sapere che, se il danno è causato da una negligenza del locatario, la polizza potrebbe non coprire i costi.
Assicurazione del condominio
Quando si parla di condominio, generalmente si fa riferimento alla: “polizza globale fabbricati”. Questa assicurazione di base protegge lo stabile da danni provocati da incendi, esplosioni, scoppi, fulmini e terzi. È importante notare che il contratto viene firmato dall’amministratore di condominio. Tuttavia deve essere approvato dall’assemblea con il voto favorevole della maggioranza dei condomini.
Massimali e limiti di indennizzo dell’assicurazione
Torniamo ora sul discorso del massimale e dei limiti di indennizzo, così da fare chiarezza sull’argomento.
Per “massimale” si intende, la cifra massima che la compagnia di assicurazione liquida all’assicurato. Ammesso ovviamente che si verifichi un evento coperto dalla polizza.
Tuttavia quando si assicura una casa, il concetto di massimale assume diverse forme:
- Polizza Rc: il massimale rappresenta la cifra massima che la compagnia pagherà, al posto dell’assicurato se quest’ultimo sarà ritenuto responsabile di danni a terzi ai sensi del codice civile.
- La “somma assicurata”, rappresenta invece il valore della ricostruzione a nuovo della casa. Ciò dipende dalla sua metratura. Questa somma è fondamentale per determinare il prezzo della polizza abitazione.
Infine, tra la somma assicurata e il massimale, troviamo la tabella dei “limiti di indennizzo”. Questa elenca le cifre massime per ciascuna garanzia inclusa nella polizza. Tale tabella rappresenta la differenza tra una polizza e l’altra ed è una parte cruciale del contratto di polizza, poiché indica le prestazioni che stiamo acquistando.
Detrazione fiscale
Le polizze assicurative possono essere detratte?
In genere no. Tuttavia esistono alcune eccezioni:
- Le polizze stipulate a partire dal 1° gennaio 2018 che riguardano i danni causati da eventi calamitosi. Queste possono essere detratte al 19% del premio, per un immobile ad uso abitativo a norma, tramite dichiarazione dei redditi.
- Le polizze stipulate sul condominio, relativamente alla quota di premio riferita alla singola unità immobiliare residenziale. In questo caso, la polizza può essere detratta solo se viene inserita nella dichiarazione dei redditi come spesa per le abitazioni principali. Ma non per quelle secondarie.
A prescindere dal tipo di detrazione che potreste applicare, bisogna sapere che l’importo massimo detraibile è limitato a una cifra. Tale cifra varia di anno in anno in base alle disposizioni fiscali.
Conclusione
In sintesi, l’assicurazione sulla casa rappresenta un’importante forma di protezione per il patrimonio familiare. Oltre che una tutela per i danni che possono essere causati da o a terzi. Scegliere la giusta polizza significa valutare attentamente le coperture offerte, il massimale e i limiti di indennizzo.
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Da sempre appassionato di investimenti e business, credo fortemente nella crescita personale e nel dare sempre il meglio di sè.
In questi anni ho investito in oltre 23 settori differenti e 6 nazioni.
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