Assicurazione sulla vita: quali tipologie esistono e perché farla

Se sia preferi­bile inve­stire i pro­pri sol­di per ottenere un rendi­men­to mag­giore nel lun­go ter­mine, o meno, è cer­ta­mente un tema com­p­lesso. Decidere o meno di stip­u­lare un’assicurazione sul­la vita, dipende dalle dif­fer­en­ti cir­costanze indi­vid­u­ali. Poiché, ques­ta for­ma di pro­tezione eco­nom­i­ca si atti­va nel caso in cui l’as­si­cu­ra­to dovesse morire pre­mat­u­ra­mente o subire un grave hand­i­cap. 
Tut­tavia molti non fan­no un’assicurazione sul­la vita, poiché mossi dal sen­ti­men­to e dal­la scara­manzia. Ma vedi­amo più nel det­taglio quali tipolo­gie di polizze esistono.

Assicurazione sulla vita: Tipologie e casi

Pri­ma di vedere quali sono le tipolo­gie, capi­amo cos’è l’assicurazione sul­la vita. L’assicurazione sul­la vita è un con­trat­to scrit­to, stip­u­la­to con una com­pag­nia assi­cu­ra­ti­va. All’in­ter­no del con­trat­to sono pre­sen­ti clau­sole. Tali clau­sole sta­bilis­cono che: chi res­ta in vita può, anzi deve, per­cepire il denaro.
In fase di stip­u­la, l’as­si­cu­ra­tore indi­ca al cliente:

  • l’im­por­to da assi­cu­rare, 
  • la dura­ta del­la cop­er­tu­ra 
  • i lim­i­ti min­i­mi e mas­si­mi per il pre­mio annuale. 

Le polizze e le situ­azioni, tut­tavia, non sono tutte uguali e pos­sono essere sud­di­vise in tre tipolo­gie:

1.Assicurazione in caso di morte

In questo caso, il con­traente sceglie di stip­u­lare una poliz­za in caso morte. Per­ciò, in caso di deces­so, i ben­e­fi­cia­ri ricev­er­an­no l’in­tero cap­i­tale assi­cu­ra­to. Questo tipo di assi­cu­razione può essere:

  • Tem­po­ranea: quan­do il deces­so avviene men­tre il con­traente sta anco­ra pagan­do i pre­mi del­la poliz­za
  • A vita intera: quan­do il ben­e­fi­cia­rio riceve i fon­di dopo la morte del con­traente.

2.Polizza caso vita: 

In questo caso, l’assicurazione, prevede che il con­traente rice­va il cap­i­tale assi­cu­ra­to al ter­mine del­la cop­er­tu­ra. Ciò a con­dizione che sia anco­ra in vita. In questo caso, la poliz­za for­nisce una sor­ta di risparmio o inves­ti­men­to. Tale risparmio, viene resti­tu­ito al con­traente se soprav­vive per l’in­tera dura­ta del­la poliz­za. 
In ques­ta situ­azione, la com­pag­nia assi­cu­ra­ti­va ero­ga il paga­men­to al con­traente durante il resto del­la sua vita. Nat­u­ral­mente, a par­tire dal­la con­clu­sione del con­trat­to. 
Questo tipo di assi­cu­razione funge da ris­er­va di denaro a scopo pen­sion­is­ti­co e non solo. È infat­ti par­ti­co­lar­mente utile, per col­oro che desider­a­no pro­tegger­si in peri­o­di incer­ti. Soprat­tut­to per le famiglie con un solo red­di­to che han­no figli in età infan­tile.
Con ques­ta tipolo­gia di assi­cu­razione, il con­traente decide la dura­ta del pre­mio. Ciò viene fat­to al momen­to del­la stip­u­la del con­trat­to e in base alle pro­prie esi­gen­ze. La dura­ta del paga­men­to può vari­are da 5–10 anni a 30–35 anni. 
Il paga­men­to può avvenire in un’u­ni­ca soluzione o in rate rego­lari, a scelta del con­traente.
L’im­por­to del pre­mio dipende: 

  • dal­l’età (più gio­vane si è, meno si paga), 
  • dalle con­dizioni di salute,
  • dal­lo stile di vita. 

Altri fat­tori che influen­zano l’im­por­to includono: 

  • la dura­ta del paga­men­to, 
  • la som­ma che si desidera garan­tire ai ben­e­fi­cia­ri 
  • un pre­mio fis­so con­corda­to 

Tut­ti questi para­metri, pos­sono anche essere mod­i­fi­cati nel cor­so degli anni.
Come è pos­si­bile rice­vere il denaro da ques­ta assi­cu­razione?

  • Ren­di­ta imme­di­a­ta. Se nec­es­sario, è pos­si­bile ottenere una liq­uidazione antic­i­pa­ta di una deter­mi­na­ta som­ma di ques­ta poliz­za alla pen­sione. Attra­ver­so un paga­men­to imme­di­a­to a par­tire dal momen­to del­la stip­u­la del con­trat­to. 
  • Ren­di­ta dif­feri­ta: l’erogazione del denaro può essere ritar­da­ta, anche di molti anni, come con­corda­to con la com­pag­nia assi­cu­ra­ti­va nel con­trat­to. 

3.Polizza mista

In questo ter­zo caso, l’assicurazione è mista. Per­ciò combi­na gli ele­men­ti delle polizze caso morte e caso vita. Ques­ta assi­cu­razione, garan­tisce al ben­e­fi­cia­rio la percezione del cap­i­tale indipen­den­te­mente dal fat­to che l’as­si­cu­ra­to sia vivo o dece­du­to. Ciò sig­nifi­ca che in caso di deces­so del con­traente, i ben­e­fi­cia­ri ricev­er­an­no il cap­i­tale assi­cu­ra­to. Men­tre se il con­traente soprav­vive fino alla sca­den­za del­la poliz­za, potrà accedere egli stes­so al cap­i­tale .
È impor­tante val­utare atten­ta­mente le diverse tipolo­gie di polizze sul­la vita e le situ­azioni per­son­ali. Ciò serve a deter­minare quale sia la più adat­ta alle pro­prie esi­gen­ze finanziarie e di pro­tezione.
Pri­ma di pros­eguire riten­go nec­es­sario fare una pic­co­la pre­cisazione per evitare incom­pren­sioni. Molte per­sone con­fon­dono assi­cu­razione caso vita, con un fon­do pen­sion­is­ti­co. 
Il fon­do pen­sione è uno stru­men­to di risparmio a lun­go ter­mine. Pen­sato per garan­tire un red­di­to al risparmi­a­tore alla fine del­la vita lavo­ra­ti­va.  Viene uti­liz­za­to da col­oro che desider­a­no rice­vere una pen­sione aggiun­ti­va rispet­to a quel­la statale. So bene che det­ta così sem­bra­no la stes­sa cosa. Tut­tavia la dif­feren­za tra i due stru­men­ti è la seguente: men­tre nei fon­di pen­sione, la fun­zione prev­i­den­ziale è data sem­pre per cer­ta. Nelle polizze di assi­cu­razione caso vita dipende dal­la tipolo­gia di con­trat­to. 

I vantaggi di un’assicurazione sulla vita

Come fac­cio a decidere se voglio o meno un’assicurazione sul­la vita? Beh se questo è il tuo dub­bio, cer­ta­mente pos­so chiarir­ti alcune dinamiche e pro­ce­dure. Ma solo tu puoi conoscere la tua situ­azione. In questo caso, il mio con­siglio è di pren­dere infor­mazioni mirate, in base alla tua situ­azione attuale ‚in modo da pot­er trarre le tue con­clu­sioni. 
Ciò che pos­so fare per venire in tuo soc­cor­so è mostrar­ti quali potreb­bero essere alcu­ni van­tag­gi di stip­u­lare una poliz­za assi­cu­ra­ti­va sul­la vita.
Un’as­si­cu­razione sul­la vita può essere van­tag­giosa in molti aspet­ti. E può offrire un sup­por­to sig­ni­fica­ti­vo ai famil­iari o alla vita quo­tid­i­ana in gen­erale. Può rap­p­re­sentare una pro­tezione preziosa per il futuro dei pro­pri cari. E anche una for­ma di inves­ti­men­to da cui trarre ben­efi­cio per­sonal­mente. 
La vita è in con­tin­ua evoluzione e in ogni famiglia, ci sono diverse spese men­sili da sostenere, legate ai bisog­ni pri­mari o ai com­fort quo­tid­i­ani. Per­tan­to è inevitabile con­sid­er­are gli impre­visti che potreb­bero com­pro­met­tere seri­amente lo stile di vita.
Con­clu­sione
In con­clu­sione, l’as­si­cu­razione  rap­p­re­sen­ta un impor­tante stru­men­to di pro­tezione finanziaria. Attra­ver­so ques­ta for­ma di assi­cu­razione, si può garan­tire una tran­quil­lità eco­nom­i­ca in caso di impre­visti. Come l’in­ca­pac­ità di guadag­no o il deces­so. Inoltre, l’as­si­cu­razione sul­la vita può fun­gere da inves­ti­men­to a lun­go ter­mine, offren­do la pos­si­bil­ità di accu­mu­la­re cap­i­tale nel cor­so degli anni. Sia per la tutela famil­iare che per il pro­prio benessere finanziario, l’as­si­cu­razione sul­la vita rap­p­re­sen­ta un’opzione da con­sid­er­are atten­ta­mente. 
L’importante è fare atten­zione e riv­ol­ger­si a un con­sulente assi­cu­ra­ti­vo com­pe­tente e di fidu­cia. Che pos­sa vera­mente pro­porvi dei prodot­ti adat­ti alla vos­tra situ­azione. O, appun­to, aiu­tarvi nel rag­giung­i­men­to dei vostri obi­et­tivi.
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Imprenditore digitale

Stefano Picchio

Tutto è iniziato nel 2013, momento in cui mi sono interessato al mondo dell'online.
In quegli anni facendo piccoli investimenti di natura finanziaria. Successivamente ho scoperto altri settori di investimento fino a conoscere ed appassionarmi di imprenditoria e digital marketing.
Ora ho uno smart-team di 11 collaboratori sparsi in giro per il mondo con i quali gestisco le mie 3 aziende.

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