Se stai cercando di finanziare un nuovo progetto, o semplicemente sei alla ricerca di un finanziamento per motivi personali. È importante sapere come ottenere un finanziamento a tasso conveniente. In questo articolo, ti darò alcuni consigli per ottenere i fondi di cui hai bisogno. Senza essere spennato da interessi di cui non sapevi nulla.
Il discorso “Finanziamento” può sembrare spesso un po’ intricato. Per questo procediamo per gradi: così tutto sarà più chiaro man mano che procedi nella lettura.
Cos’è un Finanziamento
Un finanziamento è un prestito di denaro che viene erogato da una banca, da una società di credito o da un istituto finanziario. Il richiedente si impegna a restituire la somma ricevuta entro un determinato periodo di tempo, pagando:
1.Le spese accessorie, che potrebbero essere:
- Spese di perizia: relative ad una eventuale perizia;
- Spese di incasso: relative alla gestione del pagamento delle rate;
- Spese di assicurazione: relative all’assicurazione obbligatoria del bene da finanziare (ad esempio, l’assicurazione sulla vita in caso di prestito personale);
- Spese di gestione pratica: relative alla gestione dell’iter della pratica di finanziamento;
- Spese di estinzione anticipata: addebitate in caso di estinzione anticipata.
Tramite le condizioni contrattuali si può sapere quali di queste spese (o eventualmente alte) sono applicate al nostro caso specifico.
2.Gli interessi, ovvero: la somma aggiuntiva da pagare per il prestito di denaro.
Il finanziamento prevede che il cliente presenti alla banca o all’istituto una richiesta di prestito. È necessario che venga indicata la somma di denaro di cui ha bisogno. La prima cosa da fare, infatti, è un’analisi accurata delle proprie esigenze finanziarie. È importante determinare di quanto denaro abbiamo bisogno. Inoltre bisogna chiarire come intende restituire il denaro. Successivamente la banca o l’istituto valutano la richiesta e dopo averla (eventualmente) accettata, stipulano un contratto con il cliente.
In cosa consiste il contratto
Il contratto di finanziamento contiene le condizioni del prestito e tutte le info necessarie. Nel contratto possiamo trovare:
- La somma erogata: quanti soldi potrai percepire,
- il tasso di interesse: quanto dovrai pagare per il servizio di credito,
- la durata e le tempistiche del finanziamento: quando parte il contratto e quali sono le scadenze da rispettare
- le modalità di rimborso delle rate: ovvero come restituirai il denaro nel tempo.
Tuttavia il cliente potrebbe dover fornire delle garanzie per il rimborso. Queste possono essere:
- la presenza di un garante (disposto a pagare per lui in caso di problemi, generalmente questa figura è rappresentata da un parente)
- la stipula di un’assicurazione (per saldare il finanziamento), ecc…
Dopo tutto ciò il cliente riceve il denaro e man mano sarà tenuto alla restituzione come da contratto.
Il finanziamento termina quando il cliente ha restituito l’intera somma ricevuta. Compreso gli interessi e le spese di cui parlavo prima.
In caso di inadempienza contrattuale
Naturalmente, nel caso in cui il cliente non dovesse rispettare il suddetto contratto, potrebbero essere attuate delle misure di recupero credito.
Infatti per inadempienza dei termini contrattuali, (che dovresti aver letto e firmato), potresti incorrere in alcune problematiche. Ad esempio, non pagando le rate regolarmente, la banca o l’istituto ha diritto a richiedere il rimborso immediato dell’intera somma. Oltre al fatto che può applicare sanzioni ed interessi di mora.
Inoltre, il mancato pagamento delle rate potrebbe essere segnalato al CRIF. Il registro Crif dei cattivi pagatori contiene i nomi di coloro che hanno accumulato ritardi nei pagamenti nei confronti di banche e istituti finanziari. Anche i debitori possono accedere al registro Crif dei cattivi pagatori. Per conoscere la propria posizione, è necessario richiedere una visura. Ciò potrebbe compromettere la tua capacità di ottenere un nuovo finanziamento futuro. In alcuni casi (sempre per mancato pagamento entro il termine previsto dal contratto), la banca o l’istituto potrebbe procedere al recupero credito attraverso azioni legali. O tramite il pignoramento dei beni del debitore.
Fattori da considerare quando si richiede un finanziamento
Quando chiediamo un prestito è fondamentale tenere in considerazione diversi fattori:
- Il TAN ovvero: Tasso Annuale Nominale. Utile per stabilire la rata di rimborso
- Il TAEG ovvero: Tasso Annuale Effettivo Globale. Per conoscere il vero costo complessivo. Questo indicatore include tutto, anche le commissioni e le spese di istruttoria.
- Per trovare il prestito più conveniente, confronta le offerte presenti sul mercato e scegli quella più adatta alle tue esigenze.
Come trovare finanziamenti a tasso conveniente
Come ho detto poco fa’, è fondamentale fare una ricerca delle migliori offerte. Possiamo dare uno sguardo online e confrontare i tassi di interesse dei finanziamenti disponibili. Nel caso in cui partissi con zero esperienza, puoi considerare anche di parlare con un consulente finanziario.
Un’altra cosa che ti consiglio di fare prima di avanzare la richiesta, è di controllare la tua situazione finanziaria. Assicurati di avere un buon punteggio di credito. Per i non addetti ai lavori, il punteggio di credito, rappresenta la nostra capacità di fronteggiare il pagamento delle rate.
Se non hai un buon punteggio di credito, prima di chiedere il denaro, potresti migliorarlo. Ciò ti consentirebbe di aumentare le possibilità che il tuo finanziamento venga approvato.
Finanziamenti a tasso agevolato: come trovarli
Esistono diversi siti web specializzati nella comparazione di prestiti e di tassi di interesse. Questi possono aiutarti a confrontare le offerte di diverse banche e finanziarie. Alcuni dei comparatori di prestiti più utilizzati in italia sono:
- Facile.it – permette di confrontare le offerte di prestiti personali, mutui, carte di credito, conti correnti e altri servizi finanziari.
- Trovaprezzi.it – permette di confrontare i tassi di interesse di prestiti personali, mutui, carte di credito e altri prodotti finanziari.
- MutuiOnline.it – specializzato nella comparazione di mutui, permette di confrontare le offerte di diverse banche e finanziarie.
Ecco alcuni consigli su cosa potresti fare per trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze.
- Consulta il tuo istituto bancario di fiducia: potresti avere maggiori possibilità di ottenere un finanziamento a tasso conveniente;
- Fai una ricerca online: puoi confrontare le offerte disponibili su siti web specializzati in comparazione di prestiti di cui ho parlato poco fa’;
- Contatta un mediatore creditizio: esperti nel campo dei finanziamenti, possono aiutarti a trovare i migliori tassi di interesse disponibili.
Conclusioni
In conclusione, trovare finanziamenti a tasso conveniente è un aspetto molto importante nella gestione finanziaria personale. Seguendo i consigli sopra elencati, potrai ottenere il miglior finanziamento per soddisfare le tue esigenze. Ricorda sempre di fare attenzione alle condizioni contrattuali e di controllare la tua situazione finanziaria prima di richiedere il finanziamento.
Sei un imprenditore o un investitore? Entra nella community di Investhero su Facebook. Qui troverai consigli utili e guide complete per il tuo business.
Da sempre appassionato di investimenti e business, credo fortemente nella crescita personale e nel dare sempre il meglio di sè.
In questi anni ho investito in oltre 23 settori differenti e 6 nazioni.
Add a Comment