Cos’è lo stress da reddito e come gestire i problemi finanziari

Numerose per­sone sper­i­men­tano una sen­sazione di ansia quan­do riflet­tono sul­la loro con­dizione eco­nom­i­ca ed even­tu­ali prob­le­mi finanziari. Di segui­to, alcu­ni sug­ger­i­men­ti per affrontare lo stress da red­di­to.

Che cos’è lo stress da reddito?

Lo stress da red­di­to o stress finanziario si man­i­fes­ta quan­do i prob­le­mi finanziari o le pre­oc­cu­pazioni legate al denaro diven­tano costan­ti e occu­pano gran parte dei pen­sieri di una per­sona. Le cause pos­sono essere moltepli­ci, come:

  • perdi­ta del lavoro, 
  • aumen­to dei deb­iti, 
  • assen­za di rispar­mi per le emer­gen­ze,
  • dif­fi­coltà nel gestire le spese quo­tid­i­ane.

Questo tipo di ten­sione non incide solo sul bilan­cio per­son­ale, ma anche sul­la salute fisi­ca e men­tale, con­tribuen­do a prob­le­mi come inson­nia, ansia, depres­sione e persi­no dis­tur­bi car­dio­vas­co­lari.
Un’indagine real­iz­za­ta dall’Università di Buenos Aires nel 2023 ha evi­den­zi­a­to che il 70% degli argen­ti­ni sof­fre di stress finanziario, con il 40% di loro che seg­nala liv­el­li gravi, tali da com­pro­met­tere la qual­ità del­la vita. Questi dati dimostra­no quan­to sia dif­fu­so il fenom­e­no e quan­to sia urgente affrontar­lo in maniera sis­tem­i­ca.

Lo stress finanziario può colpire chi­unque, indipen­den­te­mente dall’età o dal­la con­dizione sociale. Tut­tavia, alcu­ni grup­pi sono par­ti­co­lar­mente esposti, come i gio­vani che iniziano la car­ri­era lavo­ra­ti­va, i pen­sion­ati con red­di­ti fis­si e le famiglie a bas­so red­di­to. Anche la caren­za di edu­cazione finanziaria gio­ca un ruo­lo sig­ni­fica­ti­vo: molte per­sone non possiedono gli stru­men­ti nec­es­sari per gestire in modo effi­cace le pro­prie risorse eco­nomiche. Lo stress finanziario si riferisce a un’espe­rien­za emo­ti­va neg­a­ti­va carat­ter­iz­za­ta dal­la percezione di perdi­ta di con­trol­lo sul­la pro­pria situ­azione eco­nom­i­ca e dal­la pau­ra di non rius­cire a sod­dis­fare gli impeg­ni finanziari pre­sen­ti e futuri.

Il Salary Finance’s Report del 2022 ha evi­den­zi­a­to che le dif­fi­coltà eco­nomiche rap­p­re­sen­tano la prin­ci­pale fonte di stress per il 42% delle per­sone, superan­do le pre­oc­cu­pazioni legate al lavoro (31%), alla salute (29%) e alle relazioni per­son­ali (27%).

Perché è fondamentale parlare di stress e problemi finanziari?

Ques­ta for­ma di stress, sem­pre più comune, ha un impat­to sig­ni­fica­ti­vo sia sul benessere per­son­ale sia sull’efficienza lavo­ra­ti­va.

  1. Effet­ti sul benessere per­son­ale. Lo stress finanziario è spes­so defini­to come l’antitesi del finan­cial well­be­ing, ossia il sen­so di sicurez­za e con­trol­lo sul­la pro­pria situ­azione eco­nom­i­ca e dei pro­pri prob­le­mi finanziari. Quan­do questo equi­lib­rio si perde, pos­sono insorg­ere:
  • Sin­to­mi fisi­ci: inson­nia, perdi­ta di appeti­to, mal di stom­a­co, emi­cranie.
  • Con­seguen­ze psi­co­logiche: ansia, attac­chi di pan­i­co, depres­sione, e rumi­nazione men­tale (pen­sieri osses­sivi su even­ti pas­sati o futuri).
  1. Effet­ti sul piano lavo­ra­ti­vo. Chi sof­fre di stress da red­di­to ded­i­ca in media cinque ore set­ti­manali a gestire i pro­pri prob­le­mi finanziari durante l’orario di lavoro. Questo si tra­duce in:
  • Dif­fi­coltà oper­a­tive: riduzione del­la pro­dut­tiv­ità, accu­mu­lo di com­pi­ti arretrati.
  • Malessere gen­erale: insod­dis­fazione e scar­so coin­vol­gi­men­to nelle pro­prie man­sioni.

Par­lare di stress finanziario non è solo impor­tante, ma nec­es­sario per pro­muo­vere il benessere glob­ale e ridurre l’impatto neg­a­ti­vo su indi­vidui e orga­niz­zazioni.

Problemi finanziari: gli effetti dello stress da reddito

Lo stress finanziario può avere con­seguen­ze sig­ni­fica­tive e, se non gesti­to in modo adegua­to, risultare pro­fon­da­mente dan­noso. Come abbi­amo antic­i­pa­to, sul piano per­son­ale, questo tipo di stress può com­pro­met­tere la pro­dut­tiv­ità sul lavoro, causare ten­sioni nelle relazioni inter­per­son­ali e influire neg­a­ti­va­mente sul­la qual­ità com­p­lessi­va del­la vita che pos­sono portare ad impor­tan­ti prob­le­mi finanziari.

Dal pun­to di vista del­la salute, uno stress pro­l­un­ga­to può provo­care una serie di dis­tur­bi fisi­ci e psi­co­logi­ci, tra cui iperten­sione e con­dizioni più gravi come depres­sione e ansia cron­i­ca.

La terapia finanziaria: un approccio al denaro più consapevole

Negli ulti­mi anni, si è dif­fusa la prat­i­ca del­la ter­apia finanziaria (finan­cial ther­a­py), descrit­ta come “un’integrazione degli aspet­ti cog­ni­tivi, emo­tivi, com­por­ta­men­tali, relazion­ali e finanziari del benessere”. 

Questo approc­cio com­bi­na com­pe­ten­ze ter­apeu­tiche e finanziarie per sup­port­are le per­sone nel costru­ire un rap­por­to più sano con il denaro, con l’obiettivo di miglio­rare il loro benessere com­p­lessi­vo (Finan­cial Ther­a­py Asso­ci­a­tion, n.d.) ed aiu­tar­li ad elim­inare i pro­pri prob­le­mi finanziari che pos­sono essere una diret­ta con­seguen­za di ques­ta for­ma di stress.

Strategie per gestire i problemi finanziari dovuti allo stress da reddito

Ecco alcune tec­niche utili per affrontare lo stress finanziario a liv­el­lo per­son­ale:

  1. Riconosci e ascol­ta le tue emozioni.
    Il pri­mo pas­so per gestire lo stress è com­pren­dere i tuoi sta­ti d’animo. Essere con­sapevoli delle emozioni nel momen­to in cui si man­i­fes­tano può aiutare a spez­zare il ciclo del rimug­inio e a lib­er­ar­si più rap­i­da­mente dalle sen­sazioni neg­a­tive. Un buon meto­do è anno­tare i pro­pri pen­sieri e sen­ti­men­ti per sti­mo­lare idee e soluzioni per affrontare i prob­le­mi finanziari.
  2. Focal­iz­za­ti su ciò che puoi con­trol­lare.
    Una delle prin­ci­pali cause del­lo stress finanziario è la sen­sazione di impoten­za di fronte a even­ti fuori dal nos­tro con­trol­lo. Sebbene non pos­si­amo influire su fat­tori macro­eco­nomi­ci, pos­si­amo inter­venire su ciò che dipende da noi. Invece di con­cen­trar­ti su ciò che vor­resti avere, lavo­ra su ciò che puoi gestire conc­re­ta­mente: per esem­pio, anal­iz­za entrate e uscite men­sili per iden­ti­fi­care aree di risparmio e mon­i­torare le spese con mag­giore con­sapev­olez­za.
  3. Svilup­pa abi­tu­di­ni pos­i­tive nei momen­ti di cal­ma.
    Lo stress spes­so ci spinge a rea­gire auto­mati­ca­mente piut­tosto che agire in modo inten­zionale. Per con­trastare questo effet­to, è utile costru­ire abi­tu­di­ni sane nei peri­o­di meno stres­san­ti, così da poter­le man­tenere nei momen­ti dif­fi­cili. Ad esem­pio, asso­cia com­pi­ti per­cepi­ti come gravosi ad attiv­ità piacevoli, cre­an­do un sis­tema di ricom­pen­sa che ti aiu­ti a portare a ter­mine le tue respon­s­abil­ità anche nei momen­ti di mag­giore pres­sione.
  4. Definis­ci obi­et­tivi chiari e con­di­vidili con altri.
    Sta­bilire obi­et­tivi finanziari real­is­ti­ci e piani­fi­care il loro rag­giung­i­men­to può aumentare il sen­so di con­trol­lo e ridurre l’ansia. Con­di­videre questi obi­et­tivi con per­sone che han­no aspi­razioni sim­ili può essere un’occasione per trovare sup­por­to, con­frontar­si su strate­gie utili e sco­prire nuovi pun­ti di vista.

Queste strate­gie pos­sono aiu­tar­ti a gestire meglio le dif­fi­coltà legate allo stress finanziario, miglio­ran­do il tuo benessere gen­erale e la tua capac­ità di affrontare le sfide eco­nomiche e prob­le­mi finanziari.

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Imprenditore digitale

Stefano Picchio

Tutto è iniziato nel 2013, momento in cui mi sono interessato al mondo dell'online.
In quegli anni facendo piccoli investimenti di natura finanziaria. Successivamente ho scoperto altri settori di investimento fino a conoscere ed appassionarmi di imprenditoria e digital marketing.
Ora ho uno smart-team di 11 collaboratori sparsi in giro per il mondo con i quali gestisco le mie 3 aziende.

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