Interesse composto e semplice: la Differenza spiegato in modo facile

Hai poca famil­iar­ità con il cal­co­lo degli inter­es­si? Ti chie­di quale sia la dif­feren­za tra inter­esse com­pos­to e sem­plice? Se la rispos­ta ad entrambe le domande è: “SI”, questo arti­co­lo è ciò che ti serve! 

Oggi vogliamo esplo­rare in modo chiaro e com­pren­si­bile come fun­zio­nano gli inter­es­si. Ma anche come il tuo denaro può crescere nel tem­po gra­zie ad essi.

Com­pren­dere la dis­tinzione tra inter­esse com­pos­to e sem­plice, è cru­ciale per pren­dere deci­sioni infor­mate sul pro­prio futuro. Soprat­tut­to in cam­po di inves­ti­men­ti e piani­fi­cazione del­la prev­i­den­za.

Cosa sti­amo aspet­tan­do? Non per­diamo altro tem­po ed iniziamo subito!

Qual è il procedimento per calcolare gli interessi? 

Sic­come l’obiettivo è fornire una spie­gazione che sia com­mestibile per chi­unque, par­ti­amo dal­l’inizio. 

Il tas­so di inter­esse rap­p­re­sen­ta il rendi­men­to del denaro investi­to. Ovvero quan­to un cer­to ammontare di denaro guadagna, nel cor­so di un deter­mi­na­to peri­o­do.

Quin­di, nel cal­co­lo degli inter­es­si, entra­no in gio­co tre com­po­nen­ti essen­ziali:

  • Cap­i­tale
  • Tas­so di inter­esse: soli­ta­mente espres­so in per­centuale
  • Peri­o­do di tem­po.

Nota bene: è fon­da­men­tale avere famil­iar­ità con il tas­so di inter­esse e il meto­do di cal­co­lo ogni vol­ta che si con­sid­era un inves­ti­men­to o un finanzi­a­men­to. Per­ciò, queste infor­mazioni ci ser­vono, quan­do decidi­amo di imp­ie­gare i nos­tri rispar­mi o assumere un impeg­no finanziario per qual­si­asi ragione.

Det­to ciò, è oppor­tuno sapere che il cal­co­lo degli inter­es­si varia in base al regime di cap­i­tal­iz­zazione, che può essere:

  • Sem­plice;
  • Com­pos­to.

La dif­feren­za tra queste due modal­ità di cal­co­lo, come esplor­ere­mo, è di fon­da­men­tale impor­tan­za. Vedi­amo per­ché…

Calcolo dell’Interesse Semplice

Per deter­minare l’in­ter­esse sem­plice, sono nec­es­sari i tre ele­men­ti men­zionati in prece­den­za. Ovvero: il cap­i­tale totale, il tas­so di inter­esse e il peri­o­do di tem­po durante il quale il cap­i­tale è sta­to presta­to. Esamini­amo i det­tagli facen­do un esem­pio::

  • Cap­i­tale: quan­do si trat­ta di inves­ti­men­ti, il cap­i­tale totale su cui viene cal­co­la­to l’in­ter­esse sem­plice è l’in­tero impor­to che è sta­to investi­to.
  • Tas­so di inter­esse: rap­p­re­sen­ta la per­centuale appli­ca­ta al cap­i­tale investi­to per deter­minare il suo rendi­men­to. Ad esem­pio, nel caso degli inves­ti­men­ti in obbligazioni, il tas­so di inter­esse è rap­p­re­sen­ta­to dal­la per­centuale annuale, che ver­rà cor­rispos­ta sul­la som­ma presta­ta all’emit­tente (sia esso lo Sta­to o un’im­pre­sa).
  • Tem­po: indi­ca la dura­ta totale del presti­to o del­l’in­ves­ti­men­to.

Con questi tre dati, è pos­si­bile cal­co­lare autono­ma­mente l’in­ter­esse sem­plice che si ricev­erà in caso di inves­ti­men­to o si pagherà in caso di finanzi­a­men­to.

Per ren­dere ques­ta spie­gazione più sem­plice pos­si­bile, dob­bi­amo rinom­inare i vari ele­men­ti coin­volti in modo prati­co:

  • Cap­i­tale ©
  • Tas­so di inter­esse ®
  • Tem­po (T)

Ora siamo pron­ti per vedere la for­mu­la per il cal­co­lo dell’interesse sem­plice:

I=C×R×T

Per facil­itare ulte­ri­or­mente il cal­co­lo, è impor­tante sapere che il tas­so di inter­esse, che di soli­to è espres­so come una per­centuale, può essere inser­i­to nel­la for­mu­la come un numero dec­i­male. 

Ad esem­pio, se il tas­so è del 3%, può essere inser­i­to come 0,03; men­tre se è del 4,5%, può essere indi­ca­to come 0,045.

Calcolo dell’Interesse Composto

Ora che abbi­amo com­pre­so il meto­do di cal­co­lo del­l’in­ter­esse sem­plice, pos­si­amo intro­durre un ele­men­to di mag­gior com­p­lessità. Non pre­oc­cu­par­ti sem­br­erà dif­fi­cile, ma non lo è!

Res­ta con me, pro­ce­di­amo pas­so dopo pas­so e tut­to ti sarà più chiaro.

La dis­tinzione fon­da­men­tale tra inter­esse sem­plice e inter­esse com­pos­to è che gli inter­es­si mat­u­rati alla fine di ogni peri­o­do di cap­i­tal­iz­zazione (che, per sem­plic­ità, con­sid­er­ere­mo pari a un anno) ven­gono aggiun­ti al cap­i­tale orig­i­nale. Suc­ces­si­va­mente, gli inter­es­si ven­gono cal­co­lati su ques­ta som­ma aumen­ta­ta per i peri­o­di suc­ces­sivi.

Di con­seguen­za, ogni anno il cap­i­tale si incre­men­ta e, di con­seguen­za, anche gli inter­es­si si cal­colano su un cap­i­tale che è diver­so e mag­giore rispet­to a quel­lo del­l’an­no prece­dente.

Per illus­trare la for­mu­la per il cal­co­lo del­l’in­ter­esse com­pos­to, fac­ciamo rifer­i­men­to ai nos­tri sim­boli stan­dard più uno extra:

    • Cap­i­tale ©
    • Tas­so di inter­esse ®
    • Tem­po (t)
  • Mon­tante (M)

La novità qui è la let­tera “M”, che rap­p­re­sen­ta il mon­tante. Ovvero il val­ore del cap­i­tale che è sta­to riva­l­u­ta­to, tenen­do con­to degli inter­es­si mat­u­rati.

Ecco la nos­tra for­mu­la:

M=C×(1+r)t

Con l’in­ter­esse com­pos­to, non avre­mo inter­es­si pro­porzion­ali al cap­i­tale iniziale. Al con­trario, vedremo una cresci­ta espo­nen­ziale. Questo per­ché, il tem­po non è un sem­plice molti­pli­ca­tore, ma rap­p­re­sen­ta un val­ore espo­nen­ziale nel­la nos­tra for­mu­la.

Fondo Pensione e Capitalizzazione Composta

Adesso che abbi­amo chiar­i­to come cal­co­lare l’in­ter­esse com­pos­to e sem­plice, pri­ma di salutar­ci, apri­amo una pic­co­la par­ente­si sui fon­di pen­sione

Se ben ricor­di all’inizio abbi­amo det­to che avere queste infor­mazioni ci tor­na utile negli inves­ti­men­ti ma anche nel­la piani­fi­cazione del­la prev­i­den­za.

Infat­ti, anche nei con­testi di prev­i­den­za com­ple­mentare, come ad esem­pio nei fon­di pen­sione, si appli­ca il prin­ci­pio del­la cap­i­tal­iz­zazione.

Peri­odica­mente, agli impor­ti ver­sa­ti dal lavo­ra­tore e dal datore di lavoro ven­gono aggiun­ti i rendi­men­ti ottenu­ti, al net­to di com­mis­sioni e imposte, e ciò cos­ti­tu­isce la base di cal­co­lo per i peri­o­di suc­ces­sivi.

Questo impli­ca che quan­to pri­ma si aderisce a un fon­do pen­sione, tan­to minore sarà l’am­montare nec­es­sario da ver­sare peri­odica­mente, per rag­giun­gere gli obi­et­tivi in ter­mi­ni di pen­sione inte­gra­ti­va.

Infat­ti, la cap­i­tal­iz­zazione com­pos­ta, com­bi­na­ta con un ampio oriz­zonte tem­po­rale, facili­ta l’ac­cu­mu­lo del mon­tante desider­a­to per l’is­crit­to al fon­do.

In sostan­za, mag­giore è il tem­po a dis­po­sizione, minore sarà l’im­por­to da ris­er­vare peri­odica­mente per rag­giun­gere l’o­bi­et­ti­vo di pen­sione inte­gra­ti­va desider­a­to. Di con­seguen­za, lo sfor­zo finanziario diven­ta molto più gestibile. Persi­no per col­oro che dispon­gono di risorse lim­i­tate da dedi­care alla prev­i­den­za com­ple­mentare.

Con­clu­sione

In con­clu­sione, la com­pren­sione del­la dif­feren­za tra inter­esse sem­plice e com­pos­to è fon­da­men­tale, per pren­dere deci­sioni con­sapevoli riguar­do agli inves­ti­men­ti e alla pro­pria prev­i­den­za. 

Nei fon­di pen­sione, l’ap­pli­cazione del­la cap­i­tal­iz­zazione com­pos­ta offre van­tag­gi sig­ni­fica­tivi. Ciò, con­sente un accu­mu­lo più effi­ciente del mon­tante desider­a­to nel tem­po. 

Gra­zie a ques­ta strate­gia, anche col­oro che dispon­gono di risorse finanziarie lim­i­tate, pos­sono avvic­i­nar­si ai pro­pri obi­et­tivi pen­sion­is­ti­ci in modo più sosteni­bile.

Potrebbe inter­es­sar­ti anche: cas­set­to prev­i­den­ziale per aziende e con­sulen­ti.

Se ti è sta­to utile questo arti­co­lo, fac­ce­lo sapere nei com­men­ti qui sot­to.

Per altri con­tenu­ti, invece, entra nel­la com­mu­ni­ty gra­tui­ta di Inves­thero. Qui potrai trovare: impren­di­tori, liberi pro­fes­sion­isti e investi­tori con cui pot­er espan­dere il tuo net­work.



SCOPRI CLUB HERO: IL CLUB DEGLI INVESTITORI CONSAPEVOLI

SBLOCCA I BONUS DI TUTTE LE PIATTAFORME!

DA ZERO A INVESTITORE ESPERTO

DIVENTA UN CACCIATORE IMMOBILIARE

CONDIVIDI ARTICOLO

Team

INVESTHERO

Appassionati di finanza, investimenti e business, il nostro team ti aiuterà a raggiungere la libertà finanziaria con articoli chiari e strumenti pratici, promuovendo una sana cultura finanziaria per creare, far crescere e proteggere il tuo capitale.

0 commenti

Invia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

Ti potrebbe interessare anche: