Verifica Fattibilità Mutuo: Passi essenziali e Suggerimenti pratici

Com­prare una casa è un tra­guar­do impor­tante per molte per­sone. Un po’ come un sog­no che si real­iz­za. Tut­tavia, pri­ma di las­cia­r­si trasportare dal­l’en­tu­si­as­mo del­la ricer­ca e del­l’ac­quis­to, è cru­ciale val­utare la fat­tibil­ità mutuo. 

Questo per­ché, sen­za un finanzi­a­men­to approva­to, il sog­no del­la casa potrebbe rimanere irre­al­iz­za­to. 

Come prob­a­bil­mente saprai, noi di Inves­tHero ci occu­pi­amo anche di inves­ti­men­ti immo­bil­iari, per cui ti invi­to a leg­gere gli arti­coli ded­i­cati, in ques­ta sezione del blog: mer­ca­to immo­bil­iare.

Otti­mo, fat­ta ques­ta pic­co­la pre­mes­sa intro­dut­ti­va, di cosa par­liamo oggi? Questo arti­co­lo esam­i­na i pas­sag­gi fon­da­men­tali per val­utare la pro­pria idoneità al mutuo. Inoltre ho sti­la­to una lista di sug­ger­i­men­ti prati­ci per aumentare le prob­a­bil­ità di suc­ces­so..

Fattibilità mutuo: fattori determinanti 

La fat­tibil­ità mutuo riguar­da la pos­si­bil­ità per un richiedente di ottenere un finanzi­a­men­to da parte di una ban­ca o di un isti­tu­to di cred­i­to. In modo più sem­plice, indi­ca se il richiedente possiede le qual­i­fiche e i req­ui­si­ti nec­es­sari per rice­vere un presti­to per l’ac­quis­to di una casa. Per­tan­to vedi­amo quali sono i fat­tori che deter­mi­nano la fat­tibil­ità del mutuo:

  • Sto­ria cred­i­tizia: la ban­ca esam­i­na l’af­fid­abil­ità del richiedente nel rispettare i paga­men­ti dei finanzi­a­men­ti pas­sati. Even­tu­ali ritar­di nei paga­men­ti pos­sono influire neg­a­ti­va­mente sul­la val­u­tazione.
  • Sta­bil­ità lavo­ra­ti­va: la ban­ca val­u­ta la capac­ità del richiedente di gener­are un red­di­to costante e adegua­to, per coprire le rate del mutuo. Un bas­so rap­por­to tra il deb­ito e il red­di­to è un seg­nale pos­i­ti­vo.
  • Garanzie ipote­carie o garante: può aumentare la sicurez­za del finanzi­a­men­to e quin­di le prob­a­bil­ità di ottenere il mutuo.
  • Deb­ito pre­gres­so: la ban­ca ver­i­fi­ca l’am­montare del deb­ito esistente del richiedente, per val­utare la sua capac­ità di gestire ulte­ri­ori rate. Un ecces­si­vo cari­co di deb­ito può ridurre le pos­si­bil­ità di ottenere il mutuo.
  • Val­ore del­l’im­mo­bile: potrebbe essere ipote­ca­to come garanzia per il mutuo. Tut­tavia, deve essere suf­fi­ciente per coprire l’im­por­to del finanzi­a­men­to richiesto.

piccola casa con chiavi per l'accesso dopo la compravendita immobiliare

Fattibilità mutuo: passaggi fondamentali 

Per sta­bilire il pro­prio bud­get è cru­ciale cal­co­lare quan­to ci si può per­me­t­tere di spendere per una casa. Per­ciò, con­sideran­do il pro­prio red­di­to, le spese men­sili e il deb­ito esistente.

Vedi­amo dunque quali sono i 3 pas­sag­gi fon­da­men­tali:

  • Rac­cogliere la doc­u­men­tazione nec­es­saria. Per richiedere un mutuo, è indis­pens­abile fornire una serie di doc­u­men­ti, tra cui la bus­ta paga, la dichiarazione dei red­di­ti, l’es­trat­to con­to ban­car­io e la doc­u­men­tazione rel­a­ti­va all’im­mo­bile che si desidera acquistare.
  • Val­utare il pro­prio mer­i­to cred­i­tizio: ele­men­to deter­mi­nante per l’ac­ces­so al mutuo e per le con­dizioni offerte. È pos­si­bile ottenere un report del pro­prio mer­i­to cred­i­tizio per avere una chiara com­pren­sione del­la pro­pria situ­azione finanziaria.
  • Chiedere pre­ven­tivi di mutuo: al fine di con­frontare le diverse offerte disponi­bili e più adat­te alle nos­tre esi­gen­ze.

Spiegazione del processo di verifica 

Le banche e gli isti­tu­ti di cred­i­to offrono un servizio di ver­i­fi­ca del­la fat­tibil­ità mutuo. Un proces­so det­taglia­to che con­sente di val­utare le pos­si­bil­ità di ottenere un finanzi­a­men­to e le rel­a­tive con­dizioni.

Come avviene? La rispos­ta è sem­plice, vedi­amo insieme come fun­ziona, spie­ga­to in modo prati­co.

Il richiedente pre­sen­ta la doman­da di ver­i­fi­ca del­la fat­tibil­ità pres­so la ban­ca o l’is­ti­tu­to di cred­i­to. Tale prat­i­ca può essere com­pi­la­ta: 

  1. online, 
  2. in fil­iale,
  3. tramite un con­sulente finanziario.

due persone che sanciscono un contratto di sublocazione immobiliare

Suc­ces­si­va­mente la ban­ca chiede al richiedente di fornire diverse infor­mazioni e doc­u­men­ti, rias­sun­ti di segui­to::

  • Descrizione Red­di­to.
  • Sta­bil­ità lavo­ra­ti­va suf­fi­ciente per coprire le rate del mutuo. 
  • Sto­ria cred­i­tizia: la pun­tu­al­ità dei paga­men­ti rel­a­tivi a finanzi­a­men­ti pas­sati. 
  • Deb­ito esistente: per val­utare la sua capac­ità di gestire ulte­ri­ori rate. 
  • Val­ore del­l’im­mo­bile da ipote­care come even­tuale garanzia del mutuo. 

a questo pun­to, la ban­ca esam­i­na la doc­u­men­tazione for­ni­ta dal richiedente per val­utare la sua idoneità al rim­bor­so del mutuo. In base a ques­ta anal­isi, la ban­ca decide se con­cedere o meno il finanzi­a­men­to. Tale deci­sione viene comu­ni­ca­ta al richiedente entro un deter­mi­na­to peri­o­do di tem­po, gen­eral­mente da una a due set­ti­mane.

Alla con­clu­sione del­la ver­i­fi­ca di fat­tibil­ità, l’is­ti­tu­to di cred­i­to fornirà al richiedente il risul­ta­to del proces­so. 

  • In caso di risul­ta­to pos­i­ti­vo: la ban­ca comu­nicherà le con­dizioni del mutuo pro­poste, come l’im­por­to mas­si­mo finanzi­a­bile, il tas­so di inter­esse e la dura­ta del mutuo.
  • Men­tre in caso di risul­ta­to neg­a­ti­vo: l’is­ti­tu­to di cred­i­to spiegherà le ragioni del rifi­u­to e potrebbe offrire con­sigli su come miglio­rare le pos­si­bil­ità di ottenere un mutuo in futuro.

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Suggerimenti pratici

  • Man­tenere un sano rap­por­to debito/reddito: indi­ca una sol­i­da salute finanziaria e aumen­ta le prob­a­bil­ità di ottenere un mutuo.
  • Evitare di aprire nuove linee di cred­i­to o fare gran­di acquisti pri­ma di richiedere un mutuo: questi com­por­ta­men­ti pos­sono influen­zare neg­a­ti­va­mente il mer­i­to cred­i­tizio.
  • Risparmi­are un accon­to con­sis­tente: può ridurre l’im­por­to del mutuo richiesto e miglio­rare le con­dizioni offerte.
  • Con­sultare un con­sulente finanziario: un pro­fes­sion­ista può aiutare a scegliere il mutuo più adat­to e preparare la doc­u­men­tazione nec­es­saria.
  • Con­frontare le offerte di diverse banche o isti­tu­ti di cred­i­to: per garan­tire le migliori con­dizioni pos­si­bili.

Con­clu­sione

In con­clu­sione, l’ac­quis­to di una casa è un tra­guar­do sig­ni­fica­ti­vo nel­la vita di molte per­sone, ma è essen­ziale val­utare atten­ta­mente la fat­tibil­ità del mutuo pri­ma di intrapren­dere questo impor­tante pas­so. 

Abbi­amo dis­cus­so i fat­tori deter­mi­nan­ti nel­la val­u­tazione del­la fat­tibil­ità mutuo, insieme a con­sigli prati­ci per mas­simiz­zare le pos­si­bil­ità di suc­ces­so. 

Dal­la val­u­tazione del pro­prio bud­get alla rac­col­ta del­la doc­u­men­tazione nec­es­saria. Pas­san­do per la con­sul­tazione di un con­sulente finanziario, è impor­tante seguire una serie di pas­sag­gi chi­ave per assi­cu­rar­si di ottenere il mutuo più van­tag­gioso pos­si­bile. 

Alla fine del proces­so di ver­i­fi­ca, la ban­ca comu­nicherà al richiedente l’e­si­to, offren­do con­dizioni favorevoli in caso di esi­to pos­i­ti­vo e sug­ger­i­men­ti utili in caso di esi­to neg­a­ti­vo, con­tribuen­do così a real­iz­zare il sog­no di acquistare una casa.

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Smart Investor

Alessandro Del Saggio

Investitore, Imprenditore e formatore dal 2014.
Da sempre appassionato di investimenti e business, credo fortemente nella crescita personale e nel dare sempre il meglio di sè.

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